Müssen ruhende Guthaben Sie aus dem Schlaf halten?

Doch nicht. Es gibt ja ein Gesetz über ruhende Gelder, das Finanzinstitute und Versicherungsunternehmen zur aktiven Suche nach den Berechtigten der ruhenden Guthaben verpflichtet.

Wenn sie Letztgenannte nicht finden, müssen sie die Guthaben innerhalb einer bestimmten Frist der Hinterlegungs- und Konsignationskasse, übermitteln.

Unsere Verwaltung, ein föderaler Dienst der Verwaltung des Schatzamtes des FÖD Finanzen, dem Publikum besser bekannt als die Hinterlegungskasse, wird die ruhenden Guthaben verwalten und unter bestimmten Voraussetzungen auszahlen.   

Welche Guthaben werden von dem Gesetz über ruhende Gelder erfasst? 

Das Gesetz des 24. Juli 2008 bedingt, dass das Gesetz sowohl auf Konten, Versicherungsverträge als Tresore Anwendung finden kann.

In Bezug auf die Konten kann es sich unter anderem um Sichtkonten und Einlagekonten handeln. Auch Sparkonten (stammend von den früheren Sparkassenbüchern) und Wertpapierkonten gehören zu dieser Kategorie.

Die gemeinten Versicherungsverträge sind vor allem manche Lebensversicherungen zugunsten einer natürlichen Person.

Auch gemietete Banktresore (Geldschränke) können eventuell ruhend werden.

Was passiert mit Konten, die fast leer sind?

Für Konten und Versicherungen mit einem Saldo von weniger als 20 Euro wurde eine Sonderregelung getroffen. Weil die Ermittlungs- und administrativen Verwaltungskosten der Banken und Versicherungsgesellschaften sich nicht verhältnismäßig zum Saldo des Kontos verhalten, wird bei diesen Konten auf eine Ermittlung verzichtet.

Die Salden dieser kleinen Konten und Versicherungen werden der Hinterlegungskasse ohne weitere Informationen zum Inhaber übermittelt und können später durch Königlichen Erlass dem Altersfonds zugewiesen werden. Sobald das Guthaben eines derartigen Kontos unserer Verwaltung überwiesen wird, können Sie es also nicht mehr verwerten, da wir über keinerlei Information über den früheren Berechtigten verfügen.

Ausnahme

Guthaben desselben Inhabers innerhalb eines selben Instituts werden aufgezählt. Verfügen Sie beim selben Institut insgesamt über z.B. ein Sichtkonto und zwei Sparkonten und beträgt das gesamte Guthaben dieser drei Konten 20 Euro und mehr, gilt das übliche Verfahren und werden Ermittlungen durchgeführt.

Wann wird ein Konto als ruhend betrachtet?

Als wichtigste Bedingung gilt, dass während mindestens 5 Jahren keine Transaktion mehr auf dem Konto vorgenommen wurde und dass es mittlerweile zwischen dem Inhaber des Kontos (oder dem Berechtigten, z.B. Erben) und dem Finanzinstitut auch keinen Kontakt mehr gegeben hat.

 Wichtige Ausnahme : Wenn Sie beim selben Institut mehrere Konten haben und wenn es für ein oder mehrere Ihrer Konten während der letzten 5 Jahre eine Verrichtung (Kontaktaufnahme, Transaktion, …) gegeben hat, wird keines der Konten als ruhend betrachtet.

Wann wird ein Tresor als ruhend betrachtet?

Ein Tresor wird als ruhend betrachtet, wenn der Mietpreis während mindestens 5 Jahren nicht mehr bezahlt wurde und die Bank nach der Mietkündigung den Tresor geöffnet hat. 

Wann wird ein Versicherungsvertrag als ruhend betrachtet?

Ein Versicherungsvertrag wird ruhend, wenn der Begünstigte innerhalb von 6 Monaten, nachdem das Versicherungsunternehmen über den Eintritt des Risikos verständigt wurde, keine Schritte vorgenommen hat.

Wie werden Konten, Tresore oder Versicherungen “geweckt”?

Die Finanzinstitute und die Versicherungsunternehmen sind dazu verpflichtet, sich auf die Suche nach den möglichen Berechtigten oder Begünstigten zu machen.

Zunächst müssen sie an die zuletzt bekannte Adresse ein Schreiben richten. Wenn darauf keine Antwort folgt, können sie die Suche nach ihren ruhenden Kunden mittels Nachforschung im Nationalregister und in der Zentralen Datenbank der Unternehmen erleichtern.

Wenn ein darauf folgender Einschreibebrief mit Empfangbestätigung nicht zu einem positiven Ergebnis führt, ist die Suche für die Finanzinstitute und die Versicherungsunternehmen beendet.

In diesem Fall werden die ruhenden Guthaben (bestehend aus Geld, Wertpapieren, Devisen, …) zusammen mit den dazugehörigen Daten zum Berechtigten/Begünstigten der Hinterlegungskasse übermittelt.

In Bezug auf den Inhalt der Tresore wurde eine Sonderregelung getroffen. Das Finanzinstitut, das den Tresor öffnet, wird das sich im Tresor befindliche Geld und die Wertpapiere einem Geldkonto und Wertpapierkonto gutschreiben. Der übrige Inhalt des Tresors (z.B. Dokumente, Schmuck…) wird von dem Institut unter verschlossenem Umschlag auf Namen des Kunden noch 10 weitere Jahre bewahrt. Der Hinterlegungskasse wird hierüber Bericht erstattet.

Der Hinterlegungskasse wird aber NICHT über die Existenz eines LEEREN ruhenden Tresors Bescheid gegeben.

Ab wann werden die ruhenden Guthaben der Verwaltung übermittelt?

Konten und Tresore

Ab September 2009 empfängt die Hinterlegungskasse die Geld- und Wertpapierkonten, die höchstens 6 Jahre ruhend sind, von dem Finanzinstitut. Ein Konto ist ja ruhend nach fünf Jahren Inaktivität (Im Moment des In-Kraft-Tretens des Gesetzes im Jahre 2008), gefolgt von einem Ermittlungsverfahren von einem Jahr.

Für die größere Menge an Konten, die 2008 schon länger als 5 Jahre ruhend waren, ist im Gesetz eine getrennte Regelung vorgesehen, auf längere Zeit verteilt. Konkret erfolgt die Übertragung dieses so genannten „Stocks“ in 4 Phasen: bis August 2010, 2011, 2012 und 2013 wird jeweils eine Rate von 25% an die Hinterlegungskasse überwiesen.

Versicherungen

Für die Versicherungen gilt eine maximale Ermittlungsfrist von 18 Monaten und werden die ersten Übertragungen folglich bis Februar 2010 erwartet.

Eine größere Menge an Versicherungsgeldern kann bis August 2011 erwartet werden.

Können Sie selbst untersuchen, ob Sie über ein ruhendes Konto, einen ruhenden Tresor oder eine ruhende Versicherung verfügen?

Sie können sich selbstverständlich immer an das Finanzinstitut oder an das Versicherungsunternehmen wenden, wenn Sie vermuten, auf ein von ihm verwaltetes Konto, einen von ihm verwalteten Tresor oder Versicherungsvertrag Anspruch zu haben.

Ein Onlineverzeichnis, in dem alle Daten über die tatsächlich ruhenden Guthaben zentralisiert werden, wird bald zur Verfügung gestellt. Auf dieses Verzeichnis können Sie unter bestimmten Bedingungen und unter Berücksichtigung der Vorschriften zur Wahrung des Privatlebens Zugriff bekommen, um herauszufinden, ob unsere Verwaltung über ein ruhendes Guthaben verfügt.

Können Sie Ihr ruhendes Guthaben auf Dauer beanspruchen?

Sie haben dreißig Jahre Zeit, das Ihnen gehörige Geld und die Ihnen gehörigen Wertpapiere bei der Hinterlegungskasse zu fordern. Nachher gilt die dreißigjährige Verjährung und fällt das Guthaben an die Staatskasse.

Bringen Ihr Geld oder Ihre Wertpapiere noch etwas ein, während sie bei der Hinterlegungskasse sind?

Ihr Geld und/oder Ihre Wertpapiere bringen bei der Hinterlegungskasse tatsächlich noch Zinsen ein. Der Zinssatz für die Gelder wird von dem Minister der Finanzen bestimmt. Der Zinssatz Ihrer ruhenden Wertpapiere dagegen bleibt während deren Laufzeit unverändert. Ihr letztendliches Saldo kann sich aber durch den Abzug des Mobiliensteuervorabzugs und der Verwaltungskosten eines Wertpapierkontos eventuell noch verringern.

Können Sie jetzt schon bei der Staatskasse Informationen bekommen oder sogar ruhende Guthaben anfordern?

NEIN. Es hat noch keinen Zweck jetzt schon um Informationen zu bitten oder Guthaben anzufordern.

Wir informieren Sie...

Die Informationen, die wir auf dieser Website zur Verfügung stellen, werden angepasst, je nachdem wir über mehr Angaben verfügen.